Кредитные споры

как не платить по кредиту: 5 законных способов

Далеко не у каждого имеется финансовая возможность соблюдать график платежей по кредиту. Давайте рассмотрим, что можно сделать в такой ситуации.

Способ 1: реструктуризация долгов

Обычно, если у заемщика положительная кредитная история, банки сами рады пойти ему навстречу. Такой заемщик при возникновении трудностей может обратиться в отделение, представив все необходимые документы подтверждающие неплатежеспособность.

Существует 2 варианта реструктуризации:

• Банковская. Вам дают реструктуризацию, то есть вы будете платить меньше, но дольше. Как правило, срок кредита вырастает, например, с 3-х до 7-ми лет, но при этом также увеличивается сумма переплаты. В то же время месячный платеж становится существенно меньше.
• Судебная. Процедура проходит в рамках процесса банкротства гражданина. Вам назначается финансовый управляющий, под присмотром которого будет назначен и утвержден план реструктуризации. Процедура подойдет гражданам, доход которых позволяет рассчитаться с долгом за 3 года. При этом отсутствуют какие-либо переплаты, фиксируется только тело долга, без процентов и штрафов.

Заметим, что в некоторых случаях банки могут предложить кредитные каникулы — то есть вы не платите за кредит в течение определенного периода времени, но при этом продолжают начисляться проценты за пользование услугой.

Способ 2: страховая компенсация

Если имеются большие долги по кредитам, и нет возможности их отдать — вы можете обратиться в страховую компанию. Способ работает только для тех должников, которые при оформлении кредита позаботились о страховании на случай неплатежеспособности. Таким образом, страховая компания будет обязана выплачивать долг вместо вас.

Заметим, что на практике обычно требуется помощь кредитного юриста — все же, страховые компании с неохотой признают страховые случаи. Поэтому, в случае возникновения споров, необходимо защищать свои интересы.

Способ 3: суд с банком

В суд можете обратиться как вы, так и ваш кредитор. Давайте рассмотрим, как будут развиваться события в обоих случаях. Если обращается банк, что делает суд за неуплату кредита? Как минимум выдается соответствующий приказ. Далее дело передается в исполнительную службу, после чего средства с вас взыскивают приставы. Вы можете подать возражение против приказа и начать исковое производство. На это у вас будет 10 дней с момента, когда вы получите уведомление.

В рамках процесса вы можете добиться снижения суммы долга, за счет уменьшения размера штрафов и пеней. Вы можете лично обратиться в суд, если есть большой долг банку по кредиту. В данном случае суд встанет на вашу сторону, если договор кредитования был заключен на очень невыгодных для вас условиях, если есть какие-то юридические неточности. На практике этот способ обычно работает против МФО — организаций, которые выдают так называемые микрозаймы. Банки более ответственно относятся к заключению кредитных договоров.

Способ 4: банкротство

Если вы набрали кредитов, у вас есть законная возможность списать долги. Процедура производится через суд, при этом важно, чтобы у вас присутствовали признаки банкротства — долг от полумиллиона рублей и просрочка от 3-х месяцев или же другие существенные факторы (например, потеря работы). Вам будет назначен финансовый управляющий, который и займется вашей процедурой. Будет введена реализация имущества, однако, если у вас в собственности только квартира и предметы быта, вы ничем не рискуете.

Вся процедура банкротства займет около полугода, после завершения все задолженности списываются. Мы рекомендуем в данном случае обратиться к услугам нашего юриста по банкротству физического лица в Красноярске — он поможет правильно составить заявление в суд, собрать документы и станет вашим личным представителем на период судебных заседаний.

Помните, банкротство также предусматривает последствия:

• запрет на повторное аннулирование задолженностей в течение 5-ти лет;
• запрет на руководящие посты (3 года);
• запрет на взятие новых обязательств (кредитов) без уведомления банков о статусе банкрота (5 лет).

На работу и на все остальное банкротство никак не повлияет.

Способ 5: война с коллекторами

К сожалению, коллекторы стали неотъемлемыми спутниками просроченных кредитов. Многие банки перепродают агентствам долги за символическую плату, после чего деньги уже взыскивают коллекторы. Как правило, они не ограничиваются звонками и претензиями: приходят домой, угрожают, шантажируют, звонят на работу, родственникам.

Что делать, если возникла задолженность по кредиту, и долг требуют коллекторы? Мы рекомендуем вести борьбу самостоятельно. Изучите основные положения закона о коллекторах, рамки их полномочий, и фиксируйте любые нарушения посредством видео, звукозаписей. Далее эти факты можно представить в правоохранительные органы.

Также вы можете официально отказаться от любых контактов с этими деятелями, если просрочка по кредитам составляет больше 4-х месяцев.

Если нечем погашать обязательства, но достают коллекторы — вы можете обратиться за помощью к кредитным юристам, которые помогут отстоять спокойствие семьи.

Вы можете обратиться в антиколлекторские агентства, которые оказывают помощь должникам при просроченной неуплате кредита. В таких организациях обычно работают опытные специалисты, которые помогут в законной борьбе с коллекторами через прокуратуру и суды. Есть все шансы, что в результате такой борьбы возвращать кредит не придется (при условии серьезных нарушений со стороны коллекторов).